90后初现养老恐慌，网红主播一边花钱整容一边购买养老保险

浙江24小时-钱江晚报记者 张冰清

当九零后喝着保温杯里的枸杞茶自嘲“老干部”作风时，1991年出生的小T正过着一种真正接近老年状态的生活。

三餐在单位食堂解决，几乎不和朋友在外聚餐；工作四年多，没有休过一次年假去旅行；唯一“奢侈”的消费是书法课和国画课……

而她最“老干部”画风的行为则是在20+的尾巴为自己购买了一份“养老保险”，这源于她内心对老年生活的惶惶不安，也折射出当下年轻人初现的养老恐慌。

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杭州市老龄人口数量的刺激下

她用买车的钱买了一份“养老保险”

小T是杭州某国企的白领，工作稳定，待遇不错，家境也属于中上水平。像她这样条件的女孩，很多连月度的财务规划都没有，更别说考虑老年生活了。

但小T从小就有强烈的忧患意识，习惯长远考虑，只有良好的财务状况才能给她带来足够的安全感。哪怕消费主义盛行的当下，她始终过着和其他年轻人截然不同的生活，提前为未来的人生做好了规划。

工作第一年，她在家人的资助下在市区买了一个30方的小房子，这成为她第一个固定资产。除去房贷，她每个月只花费收入的1/5，这笔钱只能维持她基本的日常开销，无力承担其他社交、娱乐的支出。

去年，她趁着楼市的热度卖掉市区的老房子，换了套近郊面积更大的二手房。换完房后，手头还剩下30万的存款，她打算拿这笔钱买辆车通勤。

上周，小T从新闻上看到杭州市2018年老龄事业统计公报，“全市60岁及以上老年人口174.44万人，占总人口的22.53%”。“老年人口竟然超过1/5！”这个直观的数据像一盆冷水一样浇到她脸上，让她清醒地意识到将来自己也会成为老龄化大潮中的一员。

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小T单身多年，并打算一直单身下去，独身主义的想法更加剧了她的恐慌感，“哪怕以后我改变想法，结婚生子，我也不指望‘养儿防老’，最后还是要靠自己的。”

正当她四处寻找养老规划的方案时，她刷到了研究生室友橙子推荐储蓄型保险的朋友圈。小T和橙子都是港校研究生毕业，橙子留在香港做了保险代理人。

当天晚上，两人打了一个1个多小时的语音通话，最后敲定了一个5年的储蓄险：平均每月保费5745港币，供款5年，总共344，682港币，正好是她买车的预算。

她可以选择在50-70岁，50-65岁或55-75岁派息。如果在55-75岁派息，每年可获得8万多港币利息，75岁时还能一次性提取100多万港币，以美金结算。“我算了下，除去通货膨胀后还是有收益，所以马上就定下来了，之后会抽个周末去香港签合同。”

九零后美女网红想提早退休

一边花钱整容一边购买保险

橙子告诉钱报记者，内地初入社会的年轻人大多会考虑重疾险，因为他们收入不高，又通常背负沉重的房贷、车贷，现金流偏紧，一时无法负担储蓄险，“有养老需求的大多数是收入较为稳定，家庭或企业责任更重的年轻人。”

那些向她咨询养老储蓄的年轻人主要可分为两类，一类是从事个体生意，收入较高、但不稳定的人群，他们会通过储蓄型保险来寻求安全感；

另一类是年轻的高净值人群，资产净值在100万美元以上。他们每天和风险打交道，还牵扯到财富传承、分割等问题，更担心老无所依，同时也希望自己可以随时从生意中抽身。

第一类人群中典型的就是网红、主播、KOL等，他们享受着互联网带来的红利，收入远超同龄人。但未来的不可预期让这些吃青春饭的年轻人提前考虑养老规划。

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橙子的一个客户小K是曾经小火过一阵子95后网红妹子，除了开直播，还兼职做代购，最多的时候月入20多万，“其实在这个行业里也不算多，还特别辛苦，一星期不怎么合眼，熬夜包快递。”

小K心里明白，网红更新迭代很快，自己直播间的观看人数早就不及鼎盛时期。于是，她一方面斥重金在医美、整容上，努力维持自己的美貌，另一方面开始为养老做打算，计划50岁提前退休养老。

小K的态度还是比较谨慎的，观望一阵子后，她最后购买了一个一年1万美金，存5年的储蓄单来试水。

“从整体来看，年轻人的理财观念参差不齐，促使他们看到养老压力的因素很多，但是如何做出抉择，还是要看他们如何看待自己的需求。”橙子说。

浙江工商大学社会工作系副教授曾鹏：

年轻人要具备养老意识，养儿防老是当下一种不得已的选择

虽然90后小T和95后小K都开始购买“养老保险”了，但中国大部分年轻人对养老依然缺少规划。

2018年，蚂蚁金服和富达国际联合了发布一份《中国养老前景调查报告》。报告显示，仅约44％的年轻受访者已经开始为养老退休存钱。在没有开始养老储蓄的受访者中，他们计划开始储蓄的平均年龄是40岁，距离理想的退休年龄57岁，只有17年的时间来储备资产。

这个结论和浙江工商大学社会工作学系副教授曾鹏的感受一致，“给学生上课时，能明显感受到他们对养老保险制度不关心，也不了解。我身边购买额外商业保险的也大多是4、50岁左右的中年人。”

曾鹏说，现在年轻人压力大，应付当下就已经焦头烂额，所以大多没有心思，也没有资本为几十年后的事情做打算。但即便如此，他还是觉得年轻人应该具备一定的养老意识。

比如说，日常的生活开销不可避免，适当的休闲娱乐也是生活必要的调剂，但最好不要进行远超自己能力的炫耀型消费，争取提前开始储蓄。

现在抱有独身主义、丁克想法的年轻人越来越多，生育意愿大大下降，“单从养老的角度来说，一个较高的生育率不仅能保证现有养老保险制度的健康运行，还能让个人在年老时有后代可以依靠，虽然‘养儿防老’这种观念不再盛行，但它还是当下中国语境下一种不得已的选择。”

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如果本身经济条件较好，那也可以考虑储蓄类的商业保险作为补充。

曾鹏说，其实年轻人对养老的规划主要还是取决于他们的人生态度，有人选择“及时行乐”，有人更愿意“先苦后甜”，他个人建议在两者之间寻找一个平衡点。