30年后的养老金难测算，及早规划倒真有必要

如果20—30年后退休，到时你能领多少养老金？日前，国家社会保险公共服务平台上线试运行，能测算退休后的基本养老金水平。有记者体验发现，该平台除需输入本人月缴费工资、实际缴费年限等相关数据，也有“未来在岗职工平均工资增长率(%)”“未来个人账户记账利率(%)”“未来缴费工资增长率(%)”三个未知变量。因此，该测算并非实际养老金额，更多的是对未来的一个科学预测。

换句话说，通过这样一个平台，大家可以对个人未来退休后的收入状况，有一个大致的预测。当然，记者也说了，几十年后到底到手多少钱，变数多多，因为几十年后的物价、货币价值，作为养老金资金池来源的劳动力，都很难准确预测，到底退休后每月进账多少，目前依然是未知数。尽管如此，从公众教育的角度，也就是通过投资者教育来提升人们的理财观念和养老认知，这个平台的开通是有意义的。毕竟，过去大家对社保、养老金的认知，停留在缴满15年退休后就可以领退休金之上。一旦有了这么一个预测工具，大家就会慢慢明白，哦，养老其实并非一件简单的事。

以我自己所见，坦率来讲，身边大部分中青年，对于未来养老持一种盲目乐观的态度。而根据富达国际与蚂蚁财富去年针对中国市场推出的一份养老前景调查报告，大部分年轻一代认为自己可以在57岁退休，并至少有人民币160多万元的储蓄以迎接舒适的养老生活。但另一方面，大部分人又把现金储蓄作为退休收入的主要来源。与此相对照的，许多发达国家的国民早早把个人投资作为未来养老收入的主要来源，而提供养老投资计划的资产管理公司和产品都相对成熟，这都反映出在中国开展养老投资教育，扩大和完善养老投资产品的重要性。

但是，要改变靠储蓄来养老的习惯，改变把晚年体面生活的希望完全寄托在国民基本养老金上的观念，并非易事。我感觉，大多数人对未来养老的盲目乐观，源于眼下的经验。现在的老年人，一辈子辛劳，又有高储蓄的传统，作为人口红利期退休的一代，城市里的银发族大多有一份体面稳定的养老金，不仅衣食无忧，部分人还能接济子女(比如孩子买房帮忙付个首付)。年轻人耳濡目染，又占了父母好处，大家对于一个老龄化社会来临后，未来养老的“钱”景，储蓄、投资分别是多大的成本收益，以至于将来每个月的养老金可以买几斤米、几颗鸡蛋，都不曾细想细算。

可是，一个人总有一天要变成纯粹的消费者，谁都不想六七十岁人还活在“手停口停”的压力下。那么对未来早做打算，什么时候都是宜早不宜迟。