山东：坚持“五位一体” 初步构建起覆盖养老需求全周期、服务养老产业全链条的金融生态体系

当前，我国人口老龄化持续加深，山东作为全国老年人口第一大省，如何让每一位老年人享有金色晚年，既是民生关切，更是时代课题。养老金融作为金融“五篇大文章”的重要篇章，承载着亿万家庭的期盼。中国人民银行山东省分行立足山东人口结构和养老需求，聚焦发挥全国首个医养结合示范省优势，指导金融机构不断提升养老服务适配性，推动全省养老金融工作取得明显成效。截至10月末，全省养老产业贷款余额172.1亿元，同比增长49.4%，增速领跑各项贷款41.2个百分点，新发放贷款加权平均利率3.12%，同比下降1.43个百分点。具体来看，中国人民银行山东省分行坚持政策引领、创新产品、优化服务、强化协同、评估问效“五位一体”，初步构建起覆盖养老需求全周期、服务养老产业全链条的金融生态体系。

一、坚持政策引领，构筑养老金融政策基石。联合山东金融监管局等10部门印发《山东省金融服务养老事业和银发经济工作方案》，联合省卫生健康委等16部门印发《山东省深入推进全国医养结合示范省建设三年提升行动方案（2024-2026年）》，着力破解养老金融发展中的难点堵点，初步建立了涵盖养老金金融、养老产业金融、养老服务金融、养老金融服务质效评估和财政金融政策协同的政策体系。鼓励老年人口占比高的地市率先突破。如，指导人民银行威海市分行出台了全省首个养老金融示范行认定管理办法，认定评选出8家示范行，提供样板化优质养老金融服务，目前，8家示范行养老产业贷款已占到全市的四成；指导人民银行日照市分行印发《关于加快构建和完善养老金融生态的实施意见》，明确养老金融发展“路线图”，依托“山海康养”区域优势，加快创建全省“养老金融生态示范区”，落地全省首笔康养教育领域银团贷款1.8亿元。

二、坚持推进创新，打造专属养老金融“工具箱”。用足用好服务消费与养老再贷款，引导金融机构创新推出“养老机构贷”“养老产业贷”等专属信贷产品40余项。如，建设银行山东省分行创新性试点将营利性养老机构有偿取得的社会福利用地使用权、养老服务设施纳入合格押品范畴，为日照某养老服务机构授信3000万元。深入开展“首债培植”专项行动，建立全省发债企业储备库，鼓励银发经济企业通过银行间债券市场发债融资。10月，由青岛银行牵头主承销的山东某健康产业集团中期票据在银行间市场成功发行，金额2亿元，主要用于康养项目建设及补充相关养老产业营运资金，填补了省内养老领域债务融资工具创新产品的空白。

三、坚持优化服务，营造“老年友好型”金融环境。鼓励商业银行加大柜面业务系统及自助机具改造力度，不断提升适老服务便利化水平。目前，全省已有1.5万余家银行网点开通老年服务“绿色通道”，累计投放适老化服务设备超3.8万台。引导商业银行组建移动服务队提供上门服务，今年以来累计开展服务5.9万次。通过老年大学、“银龄课堂”等组织开展形式多样的宣传活动，持续加大对老年群体反电信诈骗、反假货币宣传力度。常态化开展整治拒收现金工作，督促指导商业银行开展经营主体现金收付情况摸排，提供多元化零钞服务。

四、坚持强化协同，汇聚金融支持养老强大合力。联合省民政厅开展“五个一”提升行动。截至10月末，累计走访对接养老服务企业2139家，向181家发放贷款65.4亿元。联合省委金融办、省工商联共同主办金融支持山东省养老产业高质量发展“政会金企”对接活动，围绕“股、贷、保”联动，为企业量身定制融资方案。此次活动共向金融机构推介46家民营涉老企业融资需求，已实现全面对接，达成融资合作意向10.4亿元。

五、坚持评估问效，用好评估督导“指挥棒”。对全省商业银行养老金融服务质效定期开展评估和通报，督促引导金融机构优化养老金融服务水平。联合省财政厅等部门开展山东省支持经济高质量发展优秀金融创新产品评选，对入选的“养老系列贷”等产品给予最高50万元的奖励，有效激发了各家金融机构创新养老信贷产品的积极性。目前，正联合省民政厅组织开展全省养老金融典型案例及优秀产品评选活动，初步筛选典型案例8个，优秀产品12个，后续将对相关产品和案例进行全省推介。9月，邀请新华社、中央广播电视总台、经济日报等10余家中央和主要省级媒体到威海、日照、滨州、临沂4个有代表性地市开展专题采访，宣传推介省内养老金融先进做法和工作成效。

下一步，中国人民银行山东省分行将在助力全省“孝善齐鲁 康养山东”品牌建设方面，重点抓好“四个提升”。一是提升优惠政策使用力度，充分用好服务消费与养老再贷款等政策工具，聚焦养老健康产业园区、养老服务机构等，引导金融机构加大信贷投放。二是提升金融服务养老事业和银发经济高质量发展的精准性，强化数据信息运用，提高“精准画像”能力，进一步拓宽抵质押物范围。三是提升金融服务适老化水平，持续做好老年人支付服务、征信查询、现金服务等工作。四是提升公众养老金融意识，深入开展养老金融进社区、进农村等养老备老群体投资教育活动，增强老年人防范电信诈骗、假币的意识和能力，积极培育社会公众养老金融理念。