上海金融监管局：着力构建具有上海特色的养老金管理体系

1月22日，上海金融监管局印发《上海银行业保险业养老金融高质量发展行动方案》(以下简称《行动方案》)，围绕建设养老保障体系、强化养老产业支持、满足老年群体金融需求、健全金融机构内部治理架构、加强业务监管和构建协作机制等六大方面提出20条举措，着力构建具有上海特色的养老金管理体系、商业养老金融体系、养老产业融资和保险保障体系以及养老金融风险防控和监管体系。

服务多层次养老保障体系建设方面，同步发力支持基本养老保险、企业(职业)年金和个人养老金等三大支柱建设，要求银行保险机构持续优化服务环境，提升基本养老保险经办和资金管理安全水平；加大对企业年金、职业年金业务的资源投入，完善服务流程和投资者教育；通过“账户扩容+产品创新”双轨并行，推动个人养老金账户数量和资金规模稳步增长，同时积极探索商业养老金融改革。

满足养老产业融资和风险保障需求方面，加大对养老产业的金融支持力度，指导银行机构围绕健康养老、养老设施建设及产业链上下游，创新信贷模式、合理配置中长期资金，提升融资精准性；指导保险机构通过股权投资、REITs等方式，为养老产业提供长期稳定资金支持；支持信托机构开展相关定制化服务和不动产信托业务；鼓励金融租赁公司开展养老服务业融资租赁等金融业务；支持理财机构投资与养老特征相匹配的长期优质资产。同时，不断完善养老产业保险保障体系，针对不同银发场景优化保险产品服务，增强养老服务业的风险抵御能力。

丰富养老金融产品供给方面，要求银行保险机构推出综合养老金融解决方案，推动养老金融从单一产品服务向综合服务生态转变；聚焦老年群体实际需求，形成覆盖养老准备、财富积累、消费支付和风险保障的全生命周期产品谱系。鼓励保险机构优化精算模型，创新商业养老保险产品，开发具有长期领取功能的保险产品，适度提升产品流动性。同时，通过优化网点布局、完善适老设施、提升线上平台友好度，加强老年金融消费者权益保护，持续提升老年群体金融服务的便利性、安全性和获得感。

下一步，上海金融监管局将引导辖内各银行保险机构结合上海“十五五”发展规划要求，合力落实《行动方案》20条政策举措，发挥金融优势，创新服务模式，强化科技赋能，做深做精各类养老金融业务，抓住先行先试契机，试制度、测压力、探新路，推动上海地区养老金融高质量发展。